40代からの新たなスタート！プチFIRE+で経済的自立と時間の自由を手に入れよう
40代に突入すると、将来の安定と自由を考えることが増えてきますね。
そこで登場するのが「プチFIRE+」です。
基本的には「プチFIRE」の考え方をベースにしていますので、はじめに「FIRE」と「プチFIRE」の考え方についてみてみましょう。
「FIRE」と「プチFIRE」とは
「FIRE」とは
FIRE（Financial Independence, Retire Early）は、経済的な自立を達成し、早期にリタイア（引退）することを目指すライフスタイルの概念です。
以下にFIREの主なポイントを簡単にまとめます。
- 経済的な自立
積立投資や節約を通じて、自分の生活費を賄いながらも、仕事に依存せずに経済的な自立を達成することが目標です。 - 早期リタイア
通常、伝統的なリタイアメントの年齢よりも早い段階で仕事を辞め、自分の好きなことや趣味に時間を費やすことを追求します。 - 積み立て投資
資産を積み立て、投資を通じて資産を増やし、将来の経済的な自由を確保します。主に株式や不動産などが利用されます。 - 節約と賢い支出
無駄な支出を削減し、生活費を最小限に抑えることで、より早く経済的な自立を達成しやすくします。 - 柔軟性と自己実現
FIREは、自分の人生をより自由に生き、自分の目標や夢を追い求める柔軟性を重視します。
FIREは個々の価値観や目標によって異なるアプローチがありますが、共通して経済的な自由を手に入れ、早期にリタイアすることで、より充実した人生を追求する考え方です。
「プチFIRE」とは
プチFIREの目標は、生活費を補う収入源を確保することです。これにより、本来のフルタイムの仕事から離れても生活を維持でき、時間の自由を手に入れることが可能になります。
また、「定年の5年ほど前に早期退職する」考えとも言われています。
以下にプチFIREの主なポイントを簡単にまとめます。
- 収入源の確保
完全なリタイアは目指さず、柔軟性を持って現在のキャリアを継続しつつ経済的な自立を目指します。 - 貯蓄と投資
具体的な収入源の確保には、地道な貯蓄と賢い投資が必要」となります。
これにより手に入れた資産が、定年退職が来る前にある程度の生活費を賄う役割を果たします。 - 生活のシンプル化と節約
プチFIREを実現するためには、必要最低限のライフスタイルにシフトすることも求められます。
これによって無理なくかかる生活費を削減し、その分貯蓄や投資に回すことができます。 - リスク管理
早期退職という未知のライフスタイルに移行するため、十分なリスク管理と合理的なプランニングが必要です。この段階の準備として、老後の資産管理や健康管理、スキルアップなどの取り組みが必要となります。 - 価値観の見直し
プチFIREは、金銭的自立と時間の自由を手に入れる取り組みです。
そこに至るためには、自分自身の価値観を見直し、自分にとって何が重要で何を優先すべきかをよく考える必要があります。
具体的には、物質的な豊かさを求めるのではなく、時間や精神的な豊かさを求める視点の変更が求められるかもしれません。
これらの要点を押さえながらプチFIREを追求することで、自分だけの充実した生活を手に入れることができます。
「プチFIRE+」とは
プチFIRE+は、従来のFIREと比較して現実的で持続可能なアプローチを提供し、40代からの新しいスタートを切るための考え方です。
「プチFIRE+」って何？
「プチFIRE+」とは、「FIRE」と「プチFIRE」の考えをベースに改良した考えで、「経済的な自立」と「早期にリタイア（引退）」についての考えは下記のとおりです。
- 「大規模な投資」は必要ない
FIRE（早期リタイア）を実現するには、一般的に年間支出の25倍の資産が必要と言われています。
たとえば、年間支出が300万円の人であれば、7,500万円の貯蓄が必要になりますが、本当にこの金額が必要でしょうか？
これは海外の考え方であり、日本では年金などの様々な仕組みを活用すれば大規模な投資は不要ということがわかるでしょう。 - 「リタイアメント（完全なリタイア）」はしない
あなたにとって本当に「早期リタイア」は必要でしょうか？
人生をもっと主体的に自分らしく楽しく生きるのはどうでしょうか？
これはスモールビジネスで実現可能です。
健康で楽しく働き続けられるのであれば70歳頃まで働きつづけるのはどうでしょう？
サラリーマン人生より長く、そして、サラリーマンの定年退職より長く働くことを目標にしてみましょう。
「プチFIRE+」のアプローチ
「プチFIRE+」では、日本の年金制度などを有効活用しながら、さらに、節税を駆使して収入を増やし、支出を減らすアプローチを取ります。これにより、将来の自由を手に入れつつ、現在の生活を楽しむことができると考えています。
日本の年金制度などを有効活用する。
40代であれば、十分ではないにせよ「年金制度」は大きな頼りになると思います。
日本の年金制度は、基本的には公的年金制度と企業の厚生年金制度、そして、個人が自発的に加入できるiDeCo（個人型確定拠出年金）などから構成されています。
以下に、主な要点をまとめてみます。
- 公的年金制度
- 国民年金保険：自営業者や非常勤労働者、失業者などが加入対象で、掛金の額は納税所得に基づいています。
- 厚生年金保険：雇用者と被雇用者が共同で加入し、勤務先での給与に応じた掛金を納めます。被雇用者の加入が原則で、自営業者や一部の雇用形態の方々も特例的に加入できる場合があります。
- 企業の厚生年金制度
企業によって運営され、雇用者と従業員が共同で掛金を納めます。勤続年数や給与に応じて将来の年金受給額が決まります。 - 老齢基礎年金・老齢厚生年金
老齢基礎年金・老齢厚生年金は、原則として65歳から受け取ることができますが、希望すれば60歳から65歳になるまでの間に繰り上げて受け取ることができます。加入期間や納付額により受給額が変動します。 - iDeCo（個人型確定拠出年金）
個人が自発的に年金資産を積み立てるための制度。
掛金に税制優遇があり、将来の老後資金形成の手段として利用されます。
これらの年金制度は、社会全体の老後の生活をサポートするために構築されています。個々の状況やライフプランに応じて、適切な年金制度への加入を考えることが重要です
節税を駆使して収入を増やし、支出を減らす
この節税を駆使するためには、個人事業主（フリーランス）になるか、法人を設立、または、その両方（二刀流）をすることで、サラリーマンではできない様々な節税が可能です
個人事業主（フリーランス）になるか、法人を設立、または、その両方（二刀流）をする場合、会計ソフト（freee会計など）を利用すると楽です。
なぜ「プチFIRE+」が魅力的なのか？
何が「プチFIRE+」を魅力的にするかと言えば、完全なリタイアはしない点です。
あなたは現在のキャリアを継続しつつ、経済的な自立を築いていくことが可能なのです。
これは、40代の人たちに特にマッチするアプローチだと思います。
さらに、大規模な投資や冒険をせずに、年金制度を最大限に活用する方法も「プチFIRE+」のポイントの一つです。これは、将来の安定を確保するために役立つ方法です。
まとめ
「プチFIRE+」についてまとめると、主なポイントは4つです。
・完全なリタイアはしない。
・大規模な投資はしない。
・日本の年金制度などを有効活用する。
・節税を駆使して収入を増やし、支出を減らす。
「プチFIRE+」は、40代からの新たなスタートを切るためのアプローチです。
この考え方は、完全なリタイアを目指さずに、経済的な自立と時間の自由を手に入れることを目指します。
具体的には、大規模な投資や冒険をする必要はなく、日本の年金制度などを活用しながら、節税を駆使して収入を増やし、支出を減らします。将来の不確実性が高まる中、「プチFIRE+」は将来への不安を軽減する手段となります。
これからの未来に向けて、「プチFIRE+」を検討してみて、自身のキャリアと経済的な自立を両立させる新しい方法を見つけてみてください。
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